Проценты по личным сбережениям.

По мере роста ваших сбережений полезно научиться рассчитывать проценты. Проценты, заработанные на ваших сбережениях – это деньги, которые вам платит банк или финансовое учреждение после внесения денег на один из предлагаемых ими типов сберегательных счетов. В зависимости от типа процентов, которые вы зарабатываете, формула, используемая для расчёта заработанных процентов, будет отличаться.
Узнайте всё, что вам нужно знать о процентах и о том, как использовать различные формулы для расчета процентов, полученных на сбережения. Вы узнаете, как рассчитать следующие проценты:

• Простой процент.
• Разовые инвестиции (разовые депозиты).
• Сложные проценты.
• Текущие инвестиции (например, ежемесячные депозиты).

Что такое проценты, полученные на сбережения?

По определению, проценты – это деньги, которые выплачиваются заемщиком средств, будь то лицо, пользующееся кредитную карту, или финансовое учреждение, в котором вы храните свои сбережения.

Проценты – это стоимость заимствования денег. Когда вы даете деньги взаймы, вы обычно как правило, получаете свои деньги обратно плюс немного больше денег. Эта дополнительная сумма – проценты, или ваша компенсация за то, что вы позволяете кому-то другому использовать ваши деньги. То же самое происходит, когда вы вносите средства на процентный счет.

Когда вы делаете вклады на сберегательные счета или депозитные сертификаты в банк или кредитный союз, вы ссужаете свои деньги банку. Банк берет эти средства и инвестирует, возможно, одалживая их другим клиентам.

Чтобы рассчитать проценты по сберегательному счёту, соберите следующую информацию:

• Сумма вашего депозита или сумма, которую вы даете взаймы, используя переменную “P” для “основной суммы”.
• Как часто необходимо рассчитывать и выплачивать проценты (например, ежедневно, ежемесячно или ежегодно), используя “N” для количества раз в год.
• Процентная ставка рассчитывается, используя “R” в десятичном формате для получения ставки.
• Как долго вы зарабатываете проценты, используя букву “T” для термина (или времени) в годах.

Для быстрого ответа используйте пример калькулятора в Google Sheets для расчета процентов (вам нужно будет скопировать электронную таблицу в другой документ для собственного использования).

Как рассчитать проценты, заработанные на сбережениях

Хотя проценты, начисляемые на личные сберегательные счета, почти всегда рассчитываются как сложные проценты, мы рассмотрим как простые, так и сложные проценты.

Расчёт простого процента

Простые проценты зарабатываются только на долларах, которые вы вкладываете, что также известно как ваш первоначальный основной капитал. Здесь вы не зарабатываете проценты на дивиденды, которые получают ваши сбережения.

Простой процентный пример: предположим, вы вносите 100$ в свой банк, вы зарабатываете проценты ежегодно, и на счёт платят 5%. Сколько вы будете иметь через год?

Для самого простого расчета начните с простой формулы процентов, чтобы решить сумму процентов (I).

Приведенный выше расчет работает, когда ваша процентная ставка котируется как годовая процентная доходность, а также когда вы рассчитываете проценты за один год. Большинство банков рекламируют годовую процентную доходность как число, и как правило, выше, чем” процентная ставка”, и с ней легко работать, потому что она учитывает компаундирование.

Расчёт сложных процентов

В случае сложных процентов проценты начисляются как на первоначальный основной капитал, так и на проценты, полученные с течением времени.

Компаундирование происходит, когда вы зарабатываете проценты по депозиту или кредиту, а затем заработанные деньги генерируют дополнительные проценты.

Чтобы рассчитать сложные проценты на сберегательном счете, ваша формула должна учитывать две вещи:

• Более частые периодические выплаты процентов – многие процентные счета выплачивают проценты более одного раза в год. Например, ваш банк может выплачивать проценты ежемесячно.
• Увеличение остатка на счете – любые процентные платежи изменят последующие расчеты процентов.

Пример сложных процентов: придерживайтесь той же информации, что и пример простых процентов, но добавьте предположение, что банк выплачивает проценты ежемесячно. Используйте эту формулу для сложных процентов, чтобы рассчитать конечную сумму через год (A):

Символ каре ( ^ ) представляет собой экспоненциальное уравнение, которое означает, что число возведено в степень другого. Например, “1.004167 ^ 12 “означает” 1.004167, возведенный в степень 12. Вы можете избежать символа каре, используя надстрочное форматирование: A = P (1 + r/n)nt.

Компаундирование увеличивает годовую процентную доходность

Как показывает уравнение, ежемесячное усложнение увеличивает вашу годовую прибыль. В то время как простое уравнение процента приносило 5$, ежемесячное уравнение компаундирования приносило 5,12 доллара. Несмотря на то, что процентная ставка в обоих примерах составляет 5%, годовая процентная доходность в примере компаундирования составляет 5,12%. Всякий раз, когда банки выплачивают проценты чаще, чем ежегодно, годовая процентная доходность выше, чем заявленная годовая процентная ставка. Годовая процентная доходность говорит вам точно, сколько вы будете зарабатывать в течение года, без необходимости сложных вычислений.

Дополнительные 0,12$ могут показаться не так уж и много, но доход становится более впечатляющим, когда вы экономите больше денег и оставляете их на процентном счете дольше.

Проценты на сбережения

Как рассчитать проценты, заработанные на сбережениях с помощью электронной таблицы

Электронные таблицы могут автоматизировать этот процесс для вас и позволяют быстро вносить изменения в ваши входные данные.

Чтобы рассчитать процентный доход с помощью электронной таблицы, используйте расчет будущей стоимости. Будущая стоимость – это сумма, которую ваш актив будет стоить в какой-то момент в будущем, исходя из предполагаемого темпа роста. Microsoft Excel и Google Sheets (среди прочих) для этой формулы используют код ” FV “.

Ссылка на электронную таблицу в верхней части этой статьи уже заполнена примером 5%. Вы можете скачать этот шаблон и изменить номера для своих собственных нужд.

Чтобы создать электронную таблицу с нуля, начните с ввода следующего в любую ячейку, чтобы вычислить свой простой процентный доход:

Эта формула запрашивает следующие пункты, разделенные запятыми:

Процентная ставка (5% в примере).

Количество периодов (проценты выплачиваются один раз в год).

Периодические платежи (этот простой пример предполагает, что вы не будете делать будущие депозиты).

Текущая стоимость (первоначальный депозит 100$).

Приведенная выше формула показывает простой процент (а не сложный процент), поскольку существует только один период компаундирования (годовой).

Для более продвинутой электронной таблицы введите ставку, время и принципал в отдельные ячейки. Затем вы можете ссылаться на эти ячейки из своей формулы и легко изменять их для различных ситуаций.

Дополнительные шаги для составления сценариев

Чтобы использовать эту формулу электронной таблицы для счета с растущим процентом, вам нужно скорректировать несколько чисел. Чтобы изменить эту годовую ставку на месячную, разделите 5% на 12 месяцев (0,05 ÷ 12), чтобы получить 0,004167. Затем увеличьте число периодов до 12. Для расчета ежемесячного компаундирования в течение нескольких лет вы бы использовали 12 периодов в год. Например, четыре года – это 48 периодов.

Учет текущих сбережений

В выше приведенных примерах предполагается, что вы вносите один депозит, но люди редко так делают. Более распространено делать небольшие но регулярные взносы на сберегательный счет. С небольшой корректировкой формулы, вы можете учитывать эти дополнительные депозиты.

Пример ежемесячных депозитов

Если вы, в конце каждого месяца вместо одного единовременного депозита, делаете регулярные взносы на свой счет, вам необходимо изменить свой расчет или формулу электронной таблицы.

В следующих примерах всё останется таким же, как и в приведенном выше уравнении ежемесячного компаундирования, но вместо первоначального депозита в размере 100$ предположим, что вы начинаете с 0$ и планируете делать ежемесячные депозиты в размере 100$ в течение следующих пяти лет.

Обратите внимание, что вы используете ежемесячную процентную ставку (5% ÷ 12 месяцев) и корректируете количество периодов до 60 месяцев.

Для расчета вручную используйте будущую стоимость расчета аннуитета. В этом уравнении “Pmt” – это ежемесячные суммы платежей,”R”- ежемесячная процентная ставка, а ” N” – количество месяцев. Ответы могут отличаться из-за округления.

Пример серии депозитов:

Ключевые моменты

• Проценты на сбережения начисляются, когда вы вносите деньги на сберегательный счет, принадлежащий банку или финансовому учреждению.
• Существует два основных типа процентов: сложные и простые проценты.
• Если вы не заинтересованы в том, чтобы делать математику самостоятельно, есть специальные онлайн-калькуляторы и шаблоны электронных таблиц, которые могут помочь упростить этот процесс.