Обеспеченные кредиты – это кредиты, которые для “обеспечения” кредита требуют залога имущества или активов. Не каждый кредит нуждается в залоге, но в некоторых случаях он необходим. Залогом могут быть активы, деньги, имущество или что-то ещё. Если вы обсуждаете, получить ли кредит под залог или без залога, продолжайте читать, чтобы точно понять, что такое обеспеченный кредит и как он работает.
Что такое обеспеченный кредит?
Обеспеченный кредит – это когда кредитор требует, чтобы вы для получения финансирования использовали часть имущества, активы или деньги в качестве залога. Некоторые примеры обеспеченного кредита включают:
- Ипотека
- Кредиты на покупку собственного капитала
- Кредиты на право собственности на автомобиль
- Автокредиты
Ваш залог обычно вступает в игру, если вы не производите платежи и ваш счёт переходит в дефолт (подробнее об этом позже).
Следующий калькулятор поможет вам понять, каким будет ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли избежать предложений, которые завышают ваш бюджет:
Рассчитайте свой ежемесячный платеж
Ваш ежемесячный платеж по личному кредиту будет зависеть от суммы, срока и процентной ставки кредита (которая сильно зависит от вашего кредитного рейтинга). Используйте приведённые ниже входные данные, чтобы получить представление о том, каким может быть ваш ежемесячный платеж.
Даже если ваш кредитор перепродает ваши активы, деньги от продажи могут не покрыть полную сумму того, что вы должны по кредиту. В этот момент кредитор может преследовать вас за оставшийся остаток.
Примеры того, как кредиторы забирают вашу собственность, включают в себя обращение взыскания на дом, когда ваши ипотечные платежи переходят в дефолт, или возврат автомобиля, если вы не возвращаете автокредит.
Обеспеченные кредиты против необеспеченных кредитов
В то время как обеспеченные кредиты требуют обеспечения, необеспеченные кредиты не требуют обеспечения кредита. Вместо этого кредиторы выдают кредиты, основанные на вашей кредитоспособности. Обеспеченные и необеспеченные кредиты имеют несколько ключевых различий:
Обеспеченный кредит Необеспеченный кредит
Плюсы
- Потенциально более низкая процентная ставка: поскольку обеспеченные кредиты привязаны к активу или имуществу, процентные ставки, как правило, ниже, поскольку существует меньший финансовый риск со стороны кредитора. Кредиторы уверены, что получат свои деньги обратно, будь то в виде ежемесячных выплат от вас или продажи недвижимости.
- Некоторые обеспеченные кредиты, такие как ипотека, позволяют вам вычесть из ваших налогов проценты, которые вы заплатили (до определенной суммы). Большинство кредитов на покупку жилья также имеют эту привилегию.
- Нижний порог для квалификации: поскольку вы выставляете залог, барьер для квалификации ниже. Вместо того чтобы учитывать ваш кредитный рейтинг и историю, он также принимает во внимание то, что вы используете для обеспечения кредита.
Минусы
- Если вы не будете делать своевременные платежи каждый месяц, вы можете столкнуться с потерей своего залога, будь то ваш дом или автомобиль.
- Некоторые необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, позволяют вам тратить свой кредит на все, что вы пожелаете. Конкретные обеспеченные кредиты обычно привязаны к залогу, который вы выставляете. Например, ипотека привязана к вашему дому. Ваш автокредит привязан к автомобилю, который вы покупаете.
Как получить обеспеченный кредит
Обеспеченные кредиты могут поступать из нескольких различных мест, включая традиционные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов.
Если вы хотите взять кредит, ищите кредиторов, которые специализируются в той области, в которой вы хотите взять кредит. Например, если вы ищете ипотечный кредит, ищите кредиторов, которые предлагают ипотеку. Сравните кредиторов и получите предварительную квалификацию, чтобы увидеть, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и лучшие условия погашения.
Кредиторы могут обработать большинство заявок на получение обеспеченных кредитов в течение нескольких часов (например, автокредиты), но одобрение ипотеки и ипотечного кредита может занять месяц или два. Суммы финансирования варьируются в зависимости от типа кредита, который вы получаете.
Альтернативы обеспеченным кредитам
В большинстве случаев альтернативы обеспеченному кредиту будут дорогостоящими предложениями. Кредиты в день зарплаты предлагают быстрое финансирование, заимствованное под вашу следующую зарплату, но ваша процентная ставка может достигать около 400%.
Обеспеченные кредитные карты могут привлечь ваше внимание, но они не могут быть отличным выбором, потому что они требуют внесения наличных денег для открытия вашего счета. Другой вариант – необеспеченная кредитная карта для плохой кредитной истории. Процентная ставка может быть выше средней, но кредитная линия может помочь вам свести концы с концами. Просто не забудьте погашать баланс вашей кредитной карты каждый месяц, чтобы избежать уплаты больших процентов.
Ключевые моменты
- Обеспеченный кредит – это тот, который требует обеспечения, такого как имущество, активы или наличные деньги.
- Несколько распространенных типов обеспеченных кредитов включают ипотечные кредиты, кредиты на покупку жилья и автокредиты.
- Если вы не вернете свой обеспеченный кредит, кредитор может наложить арест на залог, который вы выставили, чтобы получить свои финансы. Это может быть ваш дом или автомобиль, в зависимости от типа обеспеченного кредита, который у вас есть.
- Альтернативы обеспеченным кредитам включают необеспеченные кредиты, такие как личные кредиты, кредиты в день выплаты жалованья, а также обеспеченные и необеспеченные кредитные карты.
- Убедитесь, что вы знаете, каковы риски при получении обеспеченного кредита, и у вас есть надежный план его возврата.