Консолидация долга: руководство для начинающих.

Может случиться, что вы почувствуете себя немного перегруженным всеми своими долгами. В таких случаях вы можете рассмотреть вопрос о консолидации долга. Но, что такое консолидация долга и как он может вам помочь? Здесь мы расскажем о практических деталях концепции консолидации долга и о том, как она может помочь вам погасить несколько долгов.

Что такое консолидация задолженности?

Консолидация задолженности – это процесс, в котором вы объединяете несколько долгов в один более низкий платеж. Это можно сделать, воспользовавшись личным займом или займом для консолидации долга с благоприятной временной структурой, такой как более низкая процентная ставка по личному кредиту, более низкий уровень отношения дохода к долгу, срок владения и т. д. Сумма, которую вы получите после того, как кредит будет санкционирован, может использоваться для погашения долгов. Консолидация задолженности возможна только по необеспеченным долгам. Это могут быть счета по кредитным картам, необеспеченные кредиты, образовательные кредиты и т. д.

Что нужно иметь в виду при консолидации долга

Ниже приведены важные вещи, которые необходимо учитывать при консолидации долга.

Определить долговые обязательства.

Определите общую сумму, которую вы должны.

Проверьте срок кредита.

Подать заявку на личный кредит или кредит консолидации долга.

Как только вы получите кредит, придерживайтесь платежного цикла.

Рассчитать остаток по кредиту

Сумма кредитаруб. Ежемесячный платежруб. Процентная ставка% Количество платежей Начисление процентовЕжемесячноПоквартальноРаз в полгодаЕжегодно Остаток по кредитуруб.

Как работает консолидация задолженности?

Позвольте нам показать это на примере. Физическое лицо владеет 3 кредитными картами. В общей сложности он должен долг в размере 30000р. под 15%. Чтобы свести этот баланс к нулю за 2 года,ему/ей нужно платить 1454р. каждый месяц. Общая сумма процентов к уплате составляет 49104р.

Теперь,если один и тот же человек может объединить задолженность по этим 3 кредитным картам в личный заем с более низкой процентной ставкой под ​​11%,то ему или ей потребуется заплатить 13843р. за 2 года,чтобы привести баланс к нулю. Общая сумма процентов к уплате составит 32243р. Здесь общая сумма,сэкономленная в течение срока действия кредита,составит 16872р.

Важно отметить,что для того,чтобы претендовать на получение личного займа или займа на консолидацию долга с новым кредитором,вы должны предоставить реальные доходы и вашу кредитоспособность. Только это может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Преимущества и недостатки консолидации задолженности

Преимущества
● все долги объединены.
● проще управлять долгами.
● Возможности снижения процентных ставок.
● погасить долг быстрее.
● Можете избежать ущерба от кредита.

Недостатки
● Вы все еще должны ту же сумму денег.
● Возможно,вам придется увеличить ваши платежи и уменьшить расходы.
● Арендная плата также может быть проблемой,если вы не можете погасить вовремя кредит.

Альтернативы консолидации задолженности

1. Создайте план по выплате долга самостоятельно

Вы можете оценить,сколько долгов у вас есть,и составить план по их погашению на одном счете за раз. Вам нужно проверить,достаточно ли у вас средств.

2. Кредитная консультация

Эти агентства могут помочь договориться с кредиторами о более выгодном плане погашения. Они могут помочь вам с уменьшением процентной ставки и оплаты. Вы можете сделать один ежемесячный платеж в агентство,и они могут погасить долг от вашего имени.

3. Урегулирование задолженности

Здесь вы можете использовать свои навыки ведения переговоров,чтобы выплатить кредитору часть непогашенной задолженности. Это может быть приемлемым вариантом,если ваша учетная запись находится списана.

Консолидация задолженности может помочь вам только в том случае,если вам удастся получить персональный кредит с более низкой процентной ставкой. Чтобы избежать такой ситуации,вы должны быть дисциплинированными со своим кредитом и убедиться,что в будущем не будет многократных долгов.