Сделать крупную покупку, консолидировать долг или покрыть чрезвычайные расходы с помощью финансирования — это прекрасно в данный момент до тех пор, пока не наступит срок первого платежа по кредиту. Внезапно всё это ощущение финансовой гибкости уходит в никуда, поскольку вы должны учитывать новый счёт в своем бюджете. Вот почему прежде чем брать кредит важно выяснить, что это будет за платеж.
Независимо от того, являетесь ли вы математическим гением или проспали алгебру, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как будет рассчитываться погашение вашего кредита. Это гарантирует, что вы не будете брать кредит, который вы не сможете позволить себе оплачивать на ежемесячной основе.
Шаг 1: знайте свой кредит.
Прежде чем вы начнете вычислять цифры, важно сначала узнать, какой кредит вы получаете – только процентный кредит или амортизирующий кредит.
С процентным кредитом в течение первых нескольких лет вы будете платить только проценты, и ничего по основному долгу. С другой стороны, выплаты по амортизирующим кредитам включают как проценты, так и основную сумму долга в течение определенного периода времени.
Шаг 2: поймите формулу ежемесячного платежа для вашего типа кредита.
Следующий шаг – это включение цифр в эту формулу оплаты кредита, основанную на вашем типе кредита.
Для амортизирующих кредитов формула ежемесячного платежа такая:
Платеж по кредиту (P) = Сумма (A) / Коэффициент дисконтирования (D)
Чтобы решить это уравнение, вам нужно будет найти числа для этих значений:
А = общая сумма кредита
D = {[(1 + r)n] – 1} / [r(1 + r)n]
Периодическая процентная ставка (r) = годовая ставка (пересчитанная в десятичную цифру), деленная на количество периодов платежей.
Количество периодических платежей (n) = платежи в год, умноженные на количество лет.
Вот пример: Допустим, вы получаете автокредит на 10000 долларов под 3% годовых на 7 лет. Он бы выглядел вот так:
n = 84 (12 ежемесячных платежей в год х 7 лет)
r = 0,0025 (ставка 3% конвертируется в 0,03, делится на 12 платежей в год)
D = 75.6813 {[(1+0.0025)84] – 1} / [0.0025(1+0.0025)84] P = $ 132.13 (10 000 / 75.6813)
В этом случае ваш ежемесячный платеж по кредиту за ваш автомобиль составит $132,13.
Если у вас есть только процентный кредит, расчет платежей по кредиту намного проще. Формула такая:
Платеж по кредиту = остаток кредита x (годовая процентная ставка/12)
В этом случае ваш ежемесячный процентный платеж по кредиту выше и составит 25 долларов.
Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой вид кредита искать, основываясь на сумме ежемесячного платежа. Процентный кредит будет иметь более низкий ежемесячный платеж, если у вас на данный момент стесненный бюджет, но в какой-то момент времени вы должны будете полную основную сумму. Обязательно поговорите с вашим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о вашем кредите.
Шаг 3: подключите цифры к онлайн-калькулятору.
В случае, если второй шаг заставил вас вспотеть от стресса, вы всегда можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Вам просто нужно убедиться, что вы подключаете правильные цифры в правильные места.
Расчет ежемесячного платежа по кредиту
Чтобы рассчитать процентные платежи только по кредитам,попробуйте этот вариант для ипотечного калькулятора.
Получите кредит,который поможет вам управлять своими ежемесячными платежами. Теперь,когда вы знаете,как рассчитать свой ежемесячный платёж,очень важно,чтобы у вас был план для погашения вашего кредита. Предоплата по вашему кредиту –это лучший способ сэкономить на процентах (при условии отсутствия штрафов за предоплату). Но это может быть страшно сделать. А что,если возникнут непредвиденные расходы? Например,ремонт автомобиля или посещение ветеринара?
Есть много доступных кредитов,которые позволят вам сделать предоплату и получать доступ к этим средствам,если они вам понадобятся позже,функция называется Take-Back™. Они также облегчают управление выплатами с помощью мобильной персонализированной панели мониторинга. Спросите свое местное финансовое учреждение,предлагают ли они такие кредиты.