Если вы заинтересованы в кэшбэк каждый раз, когда тратите деньги, кредитная карта с возвратом наличных является, безусловно, самым простым вариантом. Нет программ для начисления очков или поощрений, а также нет сложных выкупов. Вы платите наличными, и вы получаете деньги обратно за ваши покупки.
Перед открытием карты с кэшбэк обычно возникает несколько вопросов, например, как работает процесс возврата денег и какие типы карт доступны. Как только вы ознакомитесь с этим руководством, вы узнаете все подробности о кэшбэк и о том, как выбрать лучшую карту с кэшбэк для себя.
Как работают кредитные карты с кэшбэк
Карты с кэшбэк являются одним из тех продуктов, название которых даёт вам точное представление о том, как это работает. Когда вы используете кредитную карту с кэшбэк, вы получаете процент от суммы транзакции в виде возврата денег. Точный процент зависит от карты и, с некоторыми картами с кэшбэк, от категории расходов на покупку. Например, карта может получить более высокий процент возврата, когда она используется в магазине канцелярских товаров или в ресторане.
Допустим, вы тратите 1000р с картой, которая возвращает 1% наличными. Вы накопили 10р. наличными. Если бы у этой карты был возврат 2%, вы накопили бы 20р. Вы продолжите накапливать деньги до тех пор, пока не решите выкупить заработанные деньги.
Большинство, но не все транзакции будут иметь право на возврат денег. Эмитенты карт, как правило, не позволяют вам заработать их на денежных авансах и балансах. Вы также не можете получить возврат денежных средств за покупки предметов, эквивалентных наличным, например подарочных карт, и индивидуальных платежных услуг. Любое из этих исключений будет прописано в условиях вашей карты.
Как вернуть деньги
Вы можете вернуть свои деньги через онлайн-счет кредитной карты или связавшись с эмитентом карты. Многие эмитенты карт имеют минимальные суммы погашения, причем 1500р. являются обычным минимумом.
Методы погашения различаются, но обычно включают один или несколько из следующих параметров:
- Кредиты по выписке – возвращает деньги на текущий баланс кредитной карты. Это, как правило, самый простой вариант, если вы не пользуетесь своей картой и не получаете больше средств, чем ваш текущий баланс.
- Депозиты на банковском счете – возвращает деньги на банковский счет, связанный с вашей кредитной картой.
- Чеки – Получите чек по почте для возврата денег.
- Подарочные карты – используйте деньги, чтобы купить подарочную карту. Несмотря на то, что наличные деньги более полезны, чем подарочные карты, магазины время от времени проводят сделки, в которых вы можете получить подарочные карты по цене ниже номинальной.
Различные виды возвратных кредитных карт
Существует три типа карт с кэшбэк, с той разницей, как устанавливаются их ставки возврата денег.
Карты возврата наличных по фиксированной ставке
Популярный выбор, если вы хотите взять с собой только одну кредитную карту, карта с кэшбэк и с фиксированной ставкой получает одинаковую ставку на все ваши расходы. В то время как 1% был самой распространенной ставкой возврата наличных, 1,5% стал новым стандартом для карт с фиксированной ставкой.
Недостаток этих карт заключается в том, что нет возможности заработать более высокую бонусную ставку, поэтому вы можете оставить деньги на столе, если обычно много тратите в определенной категории расходов. Хорошей новостью является то, что вы будете получать стабильную ставку каждый раз, когда используете свою карту.
Бонусная категория кэшбэк карт
С картами кэшбэк с бонусной категорией сумма, которую вы зарабатываете, зависит от покупки. На этих картах можно зарабатывать 2%, 3% или более в некоторых категориях с фиксированными расходами. Некоторые карты накладывают ограничения на сумму возврата денег по бонусной ставке, в то время как другие имеют неограниченные бонусные категории. Все не бонусные расходы получат фиксированную ставку, которая обычно составляет 1%.
Если вы найдете карту с бонусными категориями, которые соответствуют вашим привычкам расходов, то вы можете заработать немного больше, используя её.
Вращающиеся бонусные категории кэшбэк карты
Эти карты работают так же, как карты выше, только бонусные категории меняются с заданными интервалами, чаще всего ежеквартально. Таким образом, ваша карта может заработать 5% обратно на заправках в течение трех месяцев, а затем заработать 5% обратно в продуктовых магазинах в течение следующих трёх месяцев.
Эмитент вашей карты мог заранее предоставить все категории бонусов за год или выпустить их только в начале нового квартала. Вам может потребоваться активировать эти категории у эмитента карты, чтобы получить бонусную ставку за этот квартал.
Самым большим преимуществом этих карт является то, что они часто имеют самые высокие бонусные ставки, но нет гарантии, что бонусные категории будут областями, в которых вы тратите много денег. По этой причине потребители часто получают карту возврата наличных по фиксированной ставке в паре с вращающейся картой бонусной категории.
Что искать в кредитной карте с кэшбэк
Со всеми доступными картами с кэшбэк может быть ошеломляющим пытаться выбрать только одну. Вы можете сделать решение проще, сводя его к нескольким важным функциям.
Ставки возврата денег – каждый хочет получить карту, которая принесет ему наибольшую прибыль. Я рекомендую проанализировать ваши ежемесячные расходы, выяснить, куда вы тратите свои деньги, и выбрать карту со ставками возврата денег, которые соответствуют вашим расходам.
Ежегодные сборы. Если вы не слишком заинтересованы в ежегодной оплате кредитной карты (и, если честно, кто заинтересован?), Вы будете рады узнать, что большинство карт с кэшбэк не имеют такой карты. Есть некоторые, которые делают это, но они, как правило, имеют более высокие ставки возврата денег, поэтому годовая плата может стоить того, если у вас высокие расходы.
Бонусы за регистрацию. Многие кэшбэки имеют бонусы за регистрацию, которая является хорошим способом заработать ещё больше сразу после получения карты. Наиболее распространенный тип бонуса за регистрацию включает в себя соблюдение минимума расходов. Например, несколько карт имеют бонусы за регистрацию в размере 150$, если вы тратите 500$ в первые три месяца.
Другие виды использования для кредитных карт c cash back
Ещё одна функция, которую вы увидите во многих картах с кэшбэк – это вступительное предложение в размере 0% годовых, которое может применяться к вашим покупкам, переводам баланса или обоим сразу. Если у карты есть вступительное предложение, подобное этому, вам не нужно платить проценты до тех пор, пока не закончится вступительный период.
Эти предложения открывают новые способы использования карт с кэшбэк, в том числе:
- Пересчёт остатков по кредитным картам для консолидации вашего долга и его погашения во временных 0% годовых.
- Оплата одного или нескольких расходов, на которые у вас сразу нет денег.
Хотя эти вступительные предложения могут быть полезными, убедитесь, что вы понимаете термины и внимательно следите за их использованием. Вы будете платить комиссию за перевод баланса с большинством карт, поэтому консолидация вашего долга, скорее всего, обойдётся вам авансом. По окончании начального периода вам нужно будет выплатить проценты на остаток средств.
Вы не хотели бы быть безрассудными и тратить больше только потому, что у вас 0% вступительного APR. Используйте только одно из этих предложений, если оно вам действительно нужно.
Кредитная карта с возвратом денег подходит вам, если …
Практически любой человек со здоровыми финансовыми привычками может извлечь выгоду из карты cash back, но это будет особенно хорошо подходить в следующих ситуациях:
- Вы хотели бы получать прибыль от своих регулярных расходов, не усложняя свою жизнь.
- Вы хотите кредитную карту без годовой платы.
- Вы ищете карту с вступительным взносом 0%.
Если вы путешествуете несколько раз в год, вам следует использовать карту вознаграждения за поездку вместо карты возврата денег. Карты наград за путешествия имеют награды и преимущества, специально предназначенные для путешествий, поэтому они могут принести Вам больше пользы. Как правило, они также не имеют платы за зарубежные транзакции, в то время как карты возврата наличных часто имеют, что важно учитывать, если вы путешествуете по всему миру.