Когда вам нужно занять деньги, личный кредит может быть хорошим способом сделать это. Персональные кредиты предоставляются банками, кредитными союзами и кредиторами онлайн. Вы можете использовать деньги из личного займа на всё, что захотите, но личные займы обычно используются для погашения долгов с более высокими процентами, таких как долги по кредитным картам. Вы также можете использовать личные кредиты на проекты по благоустройству дома, покрытие непредвиденных расходов или создание компании.
Личные кредиты имеют преимущества перед другими видами долгов. Процентная ставка обычно ниже, чем процентная ставка по кредитной карте, что облегчает и удешевляет возврат личного займа. В отличие от ипотеки или автокредитования, большинство личных займов также являются необеспеченным долгом. Необеспеченный долг означает, что для обеспечения кредита не требуется никакого обеспечения, в отличие от ипотеки, которая обеспечивается домом или автокредитом, обеспеченным транспортным средством. Поскольку долг не обеспечен, вам не нужно подвергать риску важные вещи, чтобы получить личный кредит.
Но, хотя личные кредиты имеют неоспоримые преимущества, могут быть и некоторые недостатки. Поскольку личные кредиты, как правило, не имеют обеспечения, их может быть сложнее получить, чем ипотеку или автокредит, а процентные ставки могут быть выше, чем по обеспеченным кредитам. Процесс получения одобрения для получения кредита и получения ваших денег также может быть более сложным и трудоёмким, чем процесс подачи заявки на кредитную карту.
Рассчитать процентную ставку по кредиту
Если вы считаете,что личный кредит может быть правильным выбором для удовлетворения ваших потребностей в заимствовании денежных средств,важно знать,как получить личный кредит. Хорошей новостью является то,что это руководство проведет вас через шесть шагов,которые вам нужно сделать,чтобы получить личный кредит.
1. Узнайте,как работают личные кредиты
Прежде чем подавать заявку на личный кредит,важно знать,как эти кредиты работают. Личные кредиты можно получить в разных финансовых учреждениях,каждое со своими условиями. Но есть некоторые общие черты всех личных займов.
Личные кредиты –это кредиты на фиксированную сумму денег. Они отличаются от кредитных карт или кредитных линий.
Кредитные карты позволяют занимать до установленной суммы,но вам не нужно брать всю сумму. И когда вы возвращаете то,что вы взяли в долг,вы можете снова брать взаймы. С другой стороны,при личном кредите вы и ваш кредитор договариваетесь о том,сколько вы будете брать,и вы получаете только эту сумму в виде единовременного платежа. Вы не можете занимать больше,когда делаете платежи и уменьшаете остаток по кредиту.
Процент,который вы платите по личному кредиту,определяется процентной ставкой,взимаемой вашей финансовой организацией. Ставка может быть фиксированной,что означает,что процентные расходы и ежемесячные платежи не меняются в течение срока действия кредита. Или это может быть переменным,что означает,что вы начинаете с поощрительной ставки,которая обычно ниже,чем кредит с фиксированной ставкой –но ставка привязана к финансовому индексу и может со временем меняться.
С займом с переменной ставкой процентная ставка,общая сумма процентов,которые вы платите,и ваш ежемесячный платеж могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от финансовых показателей,к которым привязан ваш кредит. Многим людям не нравится эта неопределенность,даже если их начальная ставка ниже,чем если бы они выбрали кредит с фиксированной ставкой.
Независимо от того,есть ли у вас кредит с фиксированной или переменной ставкой,ваши ежемесячные платежи по личному кредиту устанавливаются таким образом,чтобы обеспечить возврат кредита в течение установленного срока. Если вы берете кредит сроком на пять лет,ваш ежемесячный платеж равен сумме процентов и основной суммы,необходимой для обеспечения погашения займа в конце пятилетнего периода. Таким образом,в случае ссуды с переменной процентной ставкой изменения в ваш платеж будут внесены,если необходимо изменить ваш ежемесячный счет,чтобы обеспечить погашение кредита к концу срока.
Вы должны понимать все это,чтобы знать,на какой кредит подавать заявку и сколько вы можете ожидать заплатить за ваш кредит.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг
Проверка вашего кредита является еще одним предварительным шагом,который вы должны предпринять,прежде чем подавать заявку на личный кредит.
Когда вы проверяете свой кредит,вы извлекаете свой кредитный отчет из каждого из трех основных агентств кредитных отчетов –Equifax,Experian и TransUnion. Вы можете получить копию своего кредитного отчета бесплатно каждый год от AnnualCreditReport.com. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг онлайн,хотя вам,возможно,придется заплатить,чтобы получить свой счет,в зависимости от того,какую услугу вы используете для его получения.
Когда вы получите свой кредитный отчет,вам нужно внимательно следить за любыми ошибками,которые могут снизить ваш счет. Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то неточное,что повредит вашему кредиту,вам нужно будет оспорить неверную информацию.
Вы должны сделать это и решить проблему до подачи заявки на личный заем,поскольку вы не хотите платить за заем больше,чем необходимо,или вам отказывают в выдаче кредита из-за неточной отрицательной информации. Это может занять 30 дней или дольше спорную информацию,которая будет удалена из вашего доклада,так что это хорошая идея,чтобы проверить ваш кредит задолго до того,как начать покупки для личного кредита.
Вам также следует проверить,есть ли у вас какие-либо проблемы в истории платежей,которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Например,несвоевременные платежи и превышение кредитных карт могут привести к лишению права на личный заем или могут повысить процентную ставку,что сделает заем более дорогим.
Если вы опоздали с оплатой или должны много,вы можете улучшить свой кредитный рейтинг,погасив задолженность и,возможно,написав доброжелательное письмо своему кредитору с просьбой удалить запись о просроченных платежах из вашего кредитного отчета. Хотя гарантии нет,некоторые кредиторы окажут вам услугу,если вы обычно платили вовремя и были хорошим клиентом.
Как правило,для получения персонального кредита вам понадобится,по крайней мере,хороший кредит,если вы не хотите получать субстандартный кредит по очень высокой ставке,поэтому стоит потратить время на то,чтобы привести свой кредит в порядок,прежде чем подавать заявку на личный кредит.,
3. Решите,сколько вам нужно брать
Вам также нужно будет оценить,сколько вы планируете занимать. Зная сумму денег,которая вам нужна,вы можете сузить область поиска только до тех кредиторов,которые будут выдавать ссуды на определенную сумму. Если вы хотите занять только 10000руб.,а финансовое учреждение не будет выдавать кредиты на сумму до 50000руб.,вам нужно искать кредит в другом месте.
Для вас также важно самостоятельно решить,что вы хотите одолжить,потому что вы не хотите просто брать все деньги,которые кредитор готов вам дать. Чем больше вы одолжите,тем дороже будет погасить ссуду,поэтому продолжайте брать ссуду до минимума,необходимого для достижения конкретных финансовых целей.
4. Поиск кредитора для личного кредита
Если вы знаете,что вам нужно взять в долг,и считаете,что ваш кредит достаточно хорош,чтобы претендовать на получение кредита на хороших условиях,вы готовы начать поиск кредитора. Личные кредиты могут выдаваться крупными и мелкими банками;от кредитных союзов всех размеров;и от кредиторов только онлайн,так что есть множество вариантов для вас. Чтобы получить наиболее выгодную сделку,вы хотите получить котировки от как можно большего количества частных кредиторов.
Когда вы начинаете делать покупки для получения кредита,некоторые кредиторы позволяют вам выполнить мягкую проверку кредитоспособности,чтобы узнать,какими будут ваши ставки,если вы действительно подали заявку на кредит. Мягкая проверка кредитоспособности –это проверка,которая не указана в качестве запроса в вашем кредитном отчете,поэтому она не повредит вашему кредиту. Мягкие кредитные чеки помогут вам решить,следует ли вам подать заявку на кредит от конкретного кредитора,основываясь на том,имеете ли вы право на получение кредита и каковы условия кредита.
При сравнении кредиторов следует учитывать следующие ключевые моменты:
- Процентная ставка:процентная ставка –это сумма,которую вы платите,чтобы занять деньги. Более высокая ставка означает,что проценты стоят дороже,платежи выше,а общая сумма возврата будет выше.
- Срок погашения кредита:Это определяет,сколько времени вам придется платить за кредит. Более длительный срок погашения означает,что ваш ежемесячный платеж ниже. Но,поскольку вам требуется больше времени для погашения кредита и вы платите проценты все это время,ваши окончательные расходы будут выше,если вы растянете сроки погашения.
- Ежемесячный платеж. Ежемесячный платеж определяется исходя из того,сколько вы заимствовали,процентных ставок и как долго вы должны погасить кредит. Вы должны убедиться,что ежемесячный платеж доступен.
- Комиссионные за выдачу кредита:некоторые кредиторы взимают комиссию за подачу заявки или выдачу кредита. Некоторые также взимают штрафы за досрочное погашение,если вы досрочно погасили кредит. И многие берут с вас плату за получение вашей кредитной оценки при принятии решения о том,одобрить ли вас для получения кредита. Обязательно поймите сборы,прежде чем подать заявку.
- Квалификационные требования. В то время как все кредиторы,предоставляющие персональные ссуды,оценивают риск предоставления вам кредитов,некоторые имеют более строгие квалификационные критерии,чем другие. Вы не хотите подавать заявку на кредит,который вряд ли будет одобрен.
- Убедитесь,что вы сравниваете кредиты с похожими условиями,чтобы решить,какая из них лучше. Если один кредитор предлагает более низкую ставку,но это кредит с переменной ставкой,вы можете предпочесть кредит с более высокой ставкой,если вы предпочитаете иметь больше уверенности относительно того,какими будут ваши платежи.
5. Подайте заявку на кредит
После того,как вы решите,какой кредитор предложит вам лучший кредит,на который вы,вероятно,получите одобрение,пришло время подать заявку на кредит. Обычно это можно сделать в режиме онлайн с большинством кредиторов.
Вы должны будете предоставить некоторую основную информацию в своем заявлении,чтобы кредитор мог решить,давать ли вам кредит или нет. Это включает в себя ваше имя,адрес,номер социального страхования и данные о вашем доходе.
Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы,например,сколько вы зарабатываете,чтобы решить,можете ли вы погасить кредит или нет. Кредитор либо отклонит ваш кредит,либо утвердит его,в зависимости от процесса андеррайтинга. Если вы одобрены,ваша процентная ставка также основана на оценке риска кредитора.
В некоторых случаях вы получите решение очень быстро –или сразу –после подачи заявки на кредит. В других случаях кредитор может потребовать от вас больше информации или больше времени для оценки риска,прежде чем принимать решение о предоставлении вам кредита. Если кредитору требуется более подробная информация или дополнительное расследование вашего финансового положения,вам,возможно,придется подождать несколько дней,чтобы узнать,одобрен ли кредит.
6. Ждите финансирования
Как только ваш кредит будет одобрен,вы должны будете согласиться с условиями,включая процентную ставку и график погашения. После того,как вы подпишете вексель,в котором будет указано,что вы вернете кредит,кредитор вернет вам средства. Вы можете использовать деньги на все,что захотите,но не забывайте своевременно вносить платежи,чтобы не повредить вашему кредиту.
Получение личного кредита не должно быть трудным
Есть много личных ссудодателей,предлагающих ссуды людям с различными кредитными баллами. Даже если вы не идеальный заемщик,вы сможете найти личный кредит,когда вам нужны средства.
Просто будьте уверены,что независимо от вашей ситуации вы одалживаете только то,что вам нужно;вы не берете кредит без понимания условий;и вы возвращаете кредит в срок. Если вы будете следовать этому основному совету,получение кредита не должно быть трудным.