Ипотечные кредиты и кредиты под залог собственного жилья.

В любой момент можно столкнуться с необходимостью экстренного финансирования. Именно для этого и существует управление активами. Ваши активы – это ваш запасной план на случай чрезвычайной ситуации. В России недвижимость является важной частью управления активами. Именно для таких чрезвычайных ситуаций всегда нужно приобретать жильё.
Банки предлагают различные варианты финансирования для людей, владеющих собственностью. Они поставляются с номинальными процентными ставками и сроками погашения для удовлетворения ваших чрезвычайных потребностей в ликвидности. Есть два основных типа кредитов, которые можно использовать против своей собственности – ипотечные кредиты и кредиты на покупку жилья.

Ипотечные кредиты предлагаются под залог и полностью построенных жилых или коммерческих объектов.

Справедливый кредит – это кредит, доступный вам против собственного капитала, который вы держите в собственности. Также известный как долевой кредит, второй ипотечный кредит или рассрочка по ипотечному кредиту, это форма потребительского долга.

Эта статья направлена на выяснение различий между этими двумя типами займов, их ключевых моментов и плюсов и минусов из них.

Ипотечное кредитование

Как уже говорилось выше, это своего рода личный займ, которым можно воспользоваться, заложив свое имущество. Помните, что этот кредит может быть предоставлен только под полностью построенные объекты недвижимости. Сумма кредита может быть использована для личного или делового использования в соответствии с потребностями заемщика. Давайте посмотрим на некоторые из его особенностей –

• Они считаются обеспеченными кредитами и их выдают с более низкими процентными ставками, поскольку в залоге находится ваше имущество.
• Этим могут воспользоваться как наемные, так и самозанятые лица.
• Вам нужно иметь хорошую кредитную историю и историю погашения, чтобы воспользоваться этим кредитом.
• Они являются разновидностью личного кредита, так как сумма кредита может быть использована для любых целей без каких-либо ограничений.
• Заложенное имущество продолжает находиться в вашем распоряжении, пока вы погашаете кредит.
• Быстрое решения получения денежных средств в кратчайшие сроки.
• Банки предлагают привлекательные средства для перевода баланса по вашим существующим ипотечным кредитам.

Различные виды ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты обычно бывают 3-х видов:

Регулярные ипотечные кредиты против собственности: это наиболее распространенный случай, когда заемщик закладывает свою собственность и использует кредит для удовлетворения любых личных или деловых потребностей. В качестве суммы кредита можно использовать до 75% от стоимости объекта недвижимости.

Овердрафт против объекта недвижимости: этот объект подходит для самозанятых специалистов, которые ожидают избыточный доход или колеблющийся доход в течение года, который они могут объединить обратно на свой кредитный счет. Они могут хранить свои излишки денег на счете в течение всего нескольких дней и пользоваться сниженным процентом ответственности.

Пополнение кредита на существующий кредит на недвижимость: это еще один способ аккумулировать средства в течение короткого периода. Можно обратиться в тот же банк или пойти на перевод баланса существующего ипотечного кредита новому кредитору и в процессе приобретения пополнить кредит с привлекательными предложениями. Этот кредит может быть использован для ремонта дома, расширения или других личных и деловых целей. Сумма кредита до востребования определяется исходя из вашей текущей задолженности и текущей рыночной стоимости объекта недвижимости.

Ипотечный кредит – это кредит, предлагаемый на основе собственного капитала, которым вы владеете на объекте недвижимости.

Основные характеристики кредита на покупку собственного жилья

• Они обеспечиваются залогом, предоставленным имуществом.
• Предлагается против полностью построенных объектов свободной собственности, как жилых, так и нежилых помещений.
• Выдают с более низкими процентными ставками по сравнению с личными кредитами.
• Вы быстро получаете денежные средства на руки.
• Обычно поставляются с фиксированными процентными ставками.
• Отсутствие ограничений на конечное использование суммы кредита.
• Может быть предоставлено даже лицам с низким кредитным рейтингом, поскольку он предоставляется против вашего имущества в качестве залога.
• Ипотечные кредиты не имеют права на налоговые льготы в отличие от ипотечных кредитов.

Различные виды кредитов на покупку жилья

Есть 2 типа кредитов на покупку жилья – кредиты с фиксированной ставкой и кредитные линии на покупку жилья.

Кредиты с фиксированной ставкой – это основные кредиты на приобретение собственного жилья, по которым заемщику выплачивается единовременная сумма кредита. Они погашают сумму кредита в течение срока погашения с фиксированными процентными ставками. Процентные ставки не изменяются в зависимости от рыночных условий и остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита.

Кредитные линии для приобретения собственного жилья аналогичны овердрафту или кредитной линии, основанной на вашем праве на получение кредита. Это похоже на возобновляемую кредитную линию и может быть предоставлено в качестве кредитной карты, позволяющей заемщикам использовать только столько, сколько им нужно. Сумма погашения будет основана на снятой сумме и соответствующих процентных ставках. Вы можете возродить сумму, которую вы погасили, и в конце срока кредита вся сумма должна быть погашена.

Как рассчитать сумму кредита на покупку собственного жилья?

Собственный капитал = текущая стоимость дома – общая сумма задолженности по существующему кредиту на недвижимость.

Ипотечный калькулятор

Стоимость жилья:руб. Первоначальный взносруб.Срок кредитамесяцев лет Процентная ставка% в год% в месяц Схема погашения

• аннуитет
• классический

Единоразовая комиссия %руб.Ежемесячная комиссия%руб.Ежегодная комиссия%руб.Ежемесячный платежруб.Ежемесячная комиссияруб.Переплата в денежном выражениируб.в том числеПроценты по кредитуруб.Ежемесячные выплаты по процентамруб.Единоразовая комиссияруб.Ежемесячная комиссияруб.Ежегодные платежируб.Переплата в процентах%Общая сумма к возвратуруб.

Сумма кредита под залог собственного капитала определяется исходя из текущей стоимости объекта недвижимости за вычетом ваших обязательств по отношению к этому объекту.

Таким образом,собственный капитал дома продолжает увеличиваться с увеличением стоимости дома и может также уменьшаться,если стоимость недвижимости уменьшается. Если ваша ответственность равна нулю,то капитал будет равен рыночной стоимости дома.

Ипотечные кредиты и кредиты под залог собственного жилья

Итак,какой из них Вы должны выбрать? Ипотечный кредит или кредит под залог собственного жилья?

Как ипотечные кредиты,так и кредиты под залог собственного жилья предлагают быструю выплату кредита для удовлетворения чрезвычайных потребностей в ликвидности. Они оба обеспечены имуществом,помещаемым в качестве залога,и,следовательно,имеют более низкие процентные ставки. Тем не менее,ипотечный кредит основан на текущей рыночной стоимости объекта недвижимости и поэтому может предложить более высокие суммы кредита по сравнению с ипотечными кредитами. Ипотечные кредиты-это скорее кредиты на основе потребностей,где вы храните свою собственность в качестве залога для необходимой вам суммы кредита. Он также поставляется с плавающими процентными ставками,которые могут принести пользу заемщику на основе рыночных колебаний. Независимо от типа кредита,который вы выберете,оба эти типа кредита помогают получить вам огромную сумму денег за короткий период времени.

Вывод:будь то ипотечные кредиты или кредиты на покупку жилья,банки и НБКИ предлагают кредиты,начиная с 30000 до 5000000р. Выберите правильный банк и правильный тип кредита в зависимости от ваших потребностей и платежеспособности. Вы также можете рассмотреть возможность передачи баланса существующих кредитов другому кредитору,если вы ищете лучшие условия и привлекательные предложения.