Первое что вам необходимо сделать – это ознакомится с условиями использования вашего кредитного счета. Они значительно различаются от банка к банку и даже от карты к карте одного и того же банка. Некоторые банки будут взимать с вас плату за овердрафт, некоторые могут отказаться от этой платы в первый раз, некоторые могут просто добавить перерасход к минимальному платежу, необходимому в следующем цикле.
Поэтому, если вы превышаете свой кредитный лимит, будет зависеть как от кредитного соглашения, которое вы имеете с вашим кредитором, так и от кредитных законов юрисдикции, в которой вы находитесь. Но в России, используя стандартные кредитные карты Visa или Mastercard …, в первую очередь, трудно превысить свой кредитный лимит.
Когда вы пытаетесь совершить покупку с помощью своей кредитной карты, продавец связывается с вашим банком и запрашивает авторизацию платежа, а банк отвечает сообщением “принято” или “отклонено”. Если предполагаемая покупка приведет к превышению вашего кредитного лимита, банк отклоняет авторизацию для транзакции. Так что вы не сможете оплатить покупку сверх кредитного лимита. То, что происходит, довольно прямолинейно, и я разделю всё это на 3 вещи, которые вам нужно учитывать:
- Вы максимизируете свою общую доступность кредита: это не только означает очевидное, что с точки зрения максимизации карты, но вы используете 100% кредита, который был выделен для этой кредитной карты, предположим, что у вас есть 1 кредитная карта с $10.000, и вы используете 10k, это означает, что вам может потребоваться больше кредита, который вы, вероятно, перерасходуете. Вспомните что-нибудь важное. Кредитные карты – это не дополнительные наличные деньги, это кредит, поэтому вы в основном злоупотребляете сами собой.
- Вы вредите непосредственно вашему кредитному счёту: когда вы используете более 30% от вашего доступного кредита, скажем, у вас есть только 10k, и вы используете все 100%, то это означает, что вам, как я уже сказал, потребуется гораздо большая сумма кредита для того, что бы вы использовали карту. Но это также означает, что ваш коэффициент использования близок к 100%, когда идеал составляет 30% от вашего общего доступного кредита.
- Если вы не будете платить в полном объеме каждый месяц, Вы, очевидно, будете в конечном итоге платить больше процентов. Будьте очень осторожны, как я уже говорил ранее и вы должны всё это правильно понять. Люди обычно думают, что кредитные карты – это дополнительные наличные деньги и это отлично, потому что позволяет вам разделить покупку в 1000 долларов, скажем, на 3 платежа, но правда в том, что вы не платите наличными, вы просите кредит 1k, а затем вы платите наличные деньги + проценты, поэтому, если вы максимизируете свою кредитную карту для не деловых расходов или для вещей, которые вам действительно не нужны, вы действительно вредите себе и финансовой стабильности.
- Итог: если у вас нет более 2 карт, и та, которую вы максимизируете, не составляет 30%+ ваш общий кредит, то это нормально, что вы делаете, но если вы используете 100% вашего доступного кредита, вы сильно пострадаете от вашего кредитного счета. Кроме того, если вы не платите в полном объеме каждый месяц, возможно, вам нужно пересмотреть свои привычки расходования кредитных средств.